上海按下金融+科技的快進(jìn)鍵，區塊鏈應用“試水”正逐步擴大化。9月28日，中國人民銀行數字貨幣研究所與上海市長(cháng)寧區人民政府在市政府簽署戰略合作協(xié)議。根據協(xié)議，雙方將集聚技術(shù)、人才、場(chǎng)景和服務(wù)優(yōu)勢，成立上海金融科技公司，逐步實(shí)現貿易金融區塊鏈平臺和技術(shù)研發(fā)中心落地。

　　其背后的含義是通過(guò)打造金融科技功能平臺和區塊鏈技術(shù)應用示范區，為上海金融科技中心建設持續貢獻力量。

　　同日，上海股交中心宣布上海股交中心區塊鏈建設項目取得重大進(jìn)展，已能夠實(shí)現全部業(yè)務(wù)數據上鏈，并成功與證監會(huì )監管區塊鏈實(shí)現連通對接。

　　區塊鏈和金融的結合打造了金融科技的一大想象空間。

　　當下數字化的演進(jìn)和區塊鏈技術(shù)的發(fā)展，國際貿易復雜流程中的信任問(wèn)題產(chǎn)生新式解法。

　　傳統國際貿易融資成為區塊鏈應用的場(chǎng)景原因何在?有業(yè)內人士表示：“傳統國際貿易融資模式不僅流程復雜，而且其中的銀行還要收取高額的服務(wù)費，所有交易費用巨大。如果我們有一個(gè)區塊鏈貿易結算平臺，開(kāi)發(fā)了一個(gè)貿易結算合約，出口商直接將預付款放在智能合約中，等出口商的貨物到達目的地，系統驗證單證合格后再觸發(fā)智能合約放款給出口商，不僅流程簡(jiǎn)單，服務(wù)費用低，更重要的是能降低資金占用周期，提高資金效率?！?/span>

　　銀行也是積極參與方。記者從渣打銀行了解到，該行在螞蟻鏈(螞蟻集團旗下的區塊鏈解決方案)新上線(xiàn)的數字化國際貿易和金融服務(wù)平臺Trusple上，成功完成了首筆跨境實(shí)時(shí)交易。渣打銀行是該貿易平臺在亞洲地區第一家國際性銀行合作伙伴，也是唯一一家在平臺正式發(fā)布前著(zhù)手促進(jìn)交易的通知行。

　　渣打銀行中小企業(yè)金融部及企業(yè)合作伙伴全球負責人Neil Daswani表示：“很高興通過(guò)共創(chuàng )突破性的數字化創(chuàng )新產(chǎn)品來(lái)推動(dòng)全球貿易。將渣打領(lǐng)先的金融能力整合到Trusple網(wǎng)絡(luò )中助力中小企業(yè)參與蓬勃發(fā)展的亞洲內部貿易生態(tài)系統，并支持該地區可持續供應鏈的發(fā)展?！?/span>

　　此外，供應鏈金融已經(jīng)成為當下區塊鏈技術(shù)最成熟的應用場(chǎng)景?！肮溄鹑陬I(lǐng)域有10萬(wàn)億上下的應收賬款，而行業(yè)處于早期階段，目前應與其他企業(yè)一起慢慢做大?！鄙虾Ｈf(wàn)向區塊鏈股份公司副總經(jīng)理杜宇告訴記者，“通過(guò)物聯(lián)網(wǎng)的方式標記每一批貨物的身份，以及當前的歸屬情況是怎么樣的，有沒(méi)有做過(guò)質(zhì)押。用區塊鏈方式，每個(gè)人都啟動(dòng)節點(diǎn)，以此保證數據真實(shí)性?！?/span>

　　技術(shù)在發(fā)展，行業(yè)的熱度催生人才的聚集，區塊鏈行業(yè)對多領(lǐng)域復合型人才的需求旺盛。根據2020中國(上海)區塊鏈技術(shù)創(chuàng )新峰會(huì )發(fā)布的《2020上海區塊鏈技術(shù)與應用白皮書(shū)》顯示，上海市區塊鏈職位招聘信息(如區塊鏈顧問(wèn)、產(chǎn)品經(jīng)理等)，21%的職位月薪在3-5萬(wàn)元，9%的職位月薪更高于5萬(wàn)元。

　　區塊鏈在金融領(lǐng)域的創(chuàng )新發(fā)展并不讓人意外，尤其對供應鏈金融而言更是如此。

　　供應鏈金融基于核心企業(yè)通過(guò)對上下游企業(yè)的隱性風(fēng)險背書(shū)，引入外部金融機構，來(lái)解決中小企業(yè)融資難、融資貴等問(wèn)題。而在傳統的供應鏈金融模式下，許多問(wèn)題尚待解決，例如融資難且成本高、現階段的商業(yè)匯票、銀行匯票使用場(chǎng)景受限，流通效率低等等。區塊鏈作為新一代的產(chǎn)業(yè)智能化轉型的底層邏輯技術(shù)，可以有效解決供應鏈金融場(chǎng)景下的痛點(diǎn)問(wèn)題。通過(guò)區塊鏈技術(shù)與供應鏈金融相結合，能打破供應鏈產(chǎn)業(yè)生態(tài)的數據孤島的現象，建立信任機制，進(jìn)而實(shí)現核心企業(yè)的信用跨級傳遞。智能合約的應用，可以提升全鏈條的業(yè)務(wù)協(xié)作與融資效率，降低履約風(fēng)險。同時(shí)，還可以建立基于區塊鏈的企業(yè)征信體系，優(yōu)化監管流程，矯正不良市場(chǎng)風(fēng)氣，繼而提高整個(gè)供應鏈上的資金運轉效率，進(jìn)一步釋放供應鏈生態(tài)的發(fā)展潛能。

　　銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票是供應鏈金融的主要融資工具。而在實(shí)際的融資過(guò)程中，商業(yè)承兌匯票的使用常常受制于企業(yè)的信譽(yù)，難以高效應用，而銀行承兌匯票貼現的更是流程繁瑣，不能有效把控到賬時(shí)間。信譽(yù)問(wèn)題、流程繁瑣，歸根到底是因為缺乏可信機制。區塊鏈技術(shù)可以依托時(shí)間戳將目標企業(yè)的商業(yè)行為進(jìn)行存證記錄，形成不需要第三方參與、可溯源且不可修改的可信存證，從而協(xié)助企業(yè)實(shí)現數字化信用增值，解決由于“信用危機”造成的資金流動(dòng)性差的問(wèn)題。

　　此外，傳統供應鏈上參與企業(yè)眾多，且大多為獨立運營(yíng)的實(shí)體單位，彼此之間信息溝通有限，就像一個(gè)個(gè)信息孤島，無(wú)法到達信息資源有效的協(xié)同共享。而企業(yè)、銀行與監管部門(mén)缺乏有效鏈接，也提高了金融機構對融資事件真實(shí)性的審查難度。

　　利用區塊鏈技術(shù)分布式賬本技術(shù)、加密算法等手段，可以使得金融機構能夠對供應鏈上的企業(yè)實(shí)現信任穿透。在區塊鏈金融服務(wù)平臺上，將末端供應商企業(yè)鏈接入平臺，在保證數據隱私性的前提下，通過(guò)鏈上完成業(yè)務(wù)訂單的多方驗證，并將相應的業(yè)務(wù)訂單進(jìn)行關(guān)聯(lián)，能夠達到自證業(yè)務(wù)真實(shí)性的效果，更易獲取相關(guān)銀行的信任，降低了供應鏈企業(yè)融資和銀行風(fēng)險控制的難度。

　　區塊鏈技術(shù)的應用，能夠實(shí)現供應鏈金融生態(tài)主體之間的分布式協(xié)作，朝著(zhù)開(kāi)放的開(kāi)源社區生態(tài)不斷發(fā)展。

　　從宏觀(guān)來(lái)看，在供應鏈中，“四流”(即商流、物流、資金流、信息流)是核心。在區塊鏈金融服務(wù)平臺上，智能合約的使用，能夠有效將“四流”可視化整合。首先，供應鏈流程中通常會(huì )涉及的許多紙質(zhì)文件，如發(fā)票文件、合同文件、報關(guān)文件等等紙質(zhì)合同，存在一定的信息差導致的履約風(fēng)險，借助智能合約可實(shí)現數據的自動(dòng)交易核驗，提升交易偽造的操作成本，實(shí)現商流上鏈;其次，時(shí)間戳的應用和不可更改的特性，可將供應鏈上所有參與企業(yè)的物流信息完整且真實(shí)的整合;隨著(zhù)物流信息的整合，在商品、原材料交割的同時(shí)，也將在鏈上實(shí)現商品歸屬權的交割、債權清算等，實(shí)現了信息流上鏈;同時(shí)配合銀行的獨立賬戶(hù)系統，在所有權、債權發(fā)生轉移、清算的同時(shí)，能夠觸發(fā)智能合約的自動(dòng)執行，賬戶(hù)資金自動(dòng)支付，完成資金流的整合。

　　區塊鏈金融服務(wù)平臺將供應鏈金融所涉及的各個(gè)環(huán)節完整閉環(huán)，相當于把整個(gè)商業(yè)體系中的信用變得可傳導、可追溯，為大量原本無(wú)法融資的中小企業(yè)提供了融資機會(huì )，極大地提高票據的流轉效率和靈活性，降低中小企業(yè)的資金壓力。

　　供應鏈全流程的透明化，也有利于產(chǎn)業(yè)鏈中的各個(gè)企業(yè)征信體系的建設。

　　在區塊鏈金融服務(wù)平臺上，監管部門(mén)作為一個(gè)參與節點(diǎn)，可通過(guò)自身密鑰參看目標企業(yè)的信息賬本數據。借助平臺的不可篡改、可追溯的大數據，能夠將企業(yè)的信用歷史、履約能力進(jìn)行分析，監管部門(mén)能夠對整體的營(yíng)商環(huán)境做全面了解、對資金流分析預警，及時(shí)對貿易背景真實(shí)性進(jìn)行分析與核實(shí)。

　　區塊鏈技術(shù)的應用，大大優(yōu)化了監管部門(mén)的工作流程，也為供應鏈產(chǎn)業(yè)鏈的誠信營(yíng)商氛圍提供了良好的大環(huán)境，能夠推動(dòng)行業(yè)的持續穩定向好發(fā)展。未來(lái)隨著(zhù)區塊鏈技術(shù)的大規模應用，供應鏈金融中存在的問(wèn)題將會(huì )被一一擊破，屆時(shí)，解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題將不再是夢(mèng)。

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